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還款困難時,信用卡最低還款和分期哪個更劃算?

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信用卡申請

  相信很多持卡人都清楚,無論是信用卡最低還款還是分期還款,都是需要支付某些額外費用,比如手續費、利息等。如果確實還不上全額,那么,信用卡最低還款和分期哪個更劃算?


  信用卡分期和最低還款哪個更劃算

  選擇最低還款和分期都能幫我們避免逾期,但是兩者還是有一些差別:

  最低還款:如果之前賬單都還清了,最低一般都是本期賬單的10%,但是一旦選擇還最低那么你的消費就都享受不了免息期了,所有的刷卡消費從入賬開始每天按照0.05%的日利率收取利息,折算成年利率為18.25%,并且按月復利。

  而分期就很簡單了,沒有利息,只有手續費,不同的分期期數對應不同的手續費,現在很多銀行在手續費上針對不同的客戶也開始浮動了,都是根據客戶的平時用卡習慣及資信情況來定的。

  賬單分期有一個好處,就是這個月分期了,分期的第一筆還款要等到下一個月才還。因為賬單分期很多銀行采用了浮動利率,所以這里還是以招行未實行浮動之前的分期手續費來展示年化利率,年化利率的計算公式很簡單24na/(n+1),n為期數,a為手續費率,代入公式就是年化利率,上圖。


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  我該怎么選?說了一堆,還是沒有說應該選擇哪一種方式,其實這也沒有標準答案。比如,剛剛畢業的大學生,基本上都是月光,買了一個數碼設備,導致自己資金流緊張,這時候選擇賬單分期是最好的選擇,原因有二:

  1.賬單分期利率要比最低還款低;

  2.剛工作,收入比較少,開支多,每個月的結余較少,這個時候選擇賬單分期,把資金分在幾個月里面還款,相對來說輕松很多,而只還最低利息會高很多。

  而那些只是很短的一個時間內資金緊張,比如今天是還款日,資金要到下個星期才充足了,那么只還最低,到時候錢到賬了,直接全額還清即可,即使算年化這個利率比分期高一些,但是因為時間比較短,即使利息比較高,其實也是比較劃算的。

  所以,這不是一個有標準答案的問題,還是需要根據自己的情況自己的財務狀況和資金安排來決定。最重要的是不要逾期!

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